当朋友问我：别人科技公司可以报销宫外孕，你的医疗险可以报吗？

　　祝先森的答案估计会让好多保险代理人和保险经纪人失望了，因为只要在免责条款里有“异味妊娠“、”妊娠”或“代AA69代怀孕”的描述规定是免责的。当然你也可以提交理赔申请，说不定会像科技公司罕见的某次理赔操作一样，进行“通融理赔”。但是祝先森奉劝大伙还是不要抱有这种侥幸心理，因为保险是用来救急的，“狼来了”的故事告诉我们，按照条款买保险更可靠。

　　这时有同行质疑祝先森：你分析的不对，宫外孕怎么能算代AA69代怀孕呢？

　　祝：这位朋友，请不要矫枉过正，因为宫外孕不管是名词解释，还是常识逻辑都是真真正正代AA69代怀孕的一种方式。所以当你信誓旦旦的准备用“不利解释原则“帮客户维权时，或许早已被最普通的常识判了败局。当然，如果在免责条款里“代AA69代怀孕”后加一个“宫外孕除外”等意思的字眼，就可以报销宫外孕了。来，看下这种条款，尝尝鲜

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　　除了这一种条款可以报销宫外孕的医疗费，还有一种条款也可以判定是否可以报销宫外孕。咱们接着往下看

　　某医疗1免责条款

　　某医疗2免责条款

　　首先看第一个产品：

　　不孕不育治疗、避孕节育（含绝育）、子宫体腔内妊辰、产前，产后检查、流产、堕胎、分娩（含难产）、变性手术，人体实验，人工生殖或者有上述任意原因引起的并发症。

　　这个条款就是我们大家都知道的和生孩子有关的都不赔。为什么不赔呢？是因为生育不是百分百安全的事情，你选择了生育，就约等于选择了十万分之19.6的死亡概率（根据2017年中国统计的孕产妇死亡率数据），同事发生各种不致命的并发风险可以高达90%以上。对于如此高的理赔机会，商业保险必然会将其除外在责任之内。

　　请大家记住，高发风险覆盖叫福利，而不是保险了。

　　第二家产品也做了类似的要求：

　　不孕不育治疗，人工受精，代AA69代怀孕，分娩含难产，流产，堕胎，节育含绝育、产前产后检查，以及由以上原因引起的并发症。

　　但是两家产品存在细微的差别，最重要的大家发现了吗？

　　在第一个产品当中有这样的描述：子宫体腔内妊娠。这几个字就决定了我们在理赔宫外孕的时候不会遇到麻烦，因为合同当中明确表述了只有正常代AA69代怀孕（子宫内代AA69代怀孕）的相关情况才会被拒赔。

　　为大家讲解条款内的医学知识是希望大家在销售产品的时候知道这个产品的保障缺口在哪里、应该用什么样的方法做搭配和弥补、和在将来理赔的时候可能遇到的问题以及提早制定理赔出现问题时候的预案。为客户争取最大的利益的根本在于我们专业能力的提高，能及时预见到保险条款中可能存在的不保险。