各大险企现阶段正在转型冲破追求高质量开展之路。数字化无疑是各家发力的范畴但毕竟形式若何?效果若何?华商韬略日前采访了安然人寿的多位管理层成员期冀能经由过程他们的先容管窥行业数字化革新历程一二。

跟着市场情况、消费者需要转变寿险传统的运营管理模式正在重构。数字化作为优化体验、降本增效的紧张手腕成为寿险业向高质量开展转型的突破口之一。

顶层计划正酝酿出炉。据悉银保监会正拟定中国银行业保险业数字化转型指点定见该指点定见或将周全鞭策保险机构变化运营理念以数字化转型驱动金融生产方式跟管理方法的厘革撑持保险业高质量开展。

理论先行险企早已自动结构数字化转型。安然人寿2019年起正在行业内率先摸索革新转型经由过程“产物+渠道”双轮驱动使用科技赋能打造数字寿险新形式。安然人寿党委书记杨铮对华商韬略默示:“安然人寿此刻像一架正调剂姿态的飞机数字化正在为那架飞机做整体进级一旦实现它将飞得更下、更近、更稳。”

近年来寿险保费增加连续显示出增加乏力的态势。究其基础次要是行业供需错配的痼疾仍然未除。险企作为供应端果时、因势、果需而变以数字化赋能革新以更智能化、更精细化的方法与需要端相匹配刻不容缓。

“数字化期间的寿险运营便比如一架大型民航客机渠道、产物是飞机的双翼;公司的经营跟飞机的客舱效劳近似其目标皆是给予客户更优良的体验;配合资源则更像是飞机的驾驶舱跟仪表盘可以明晰天把握飞机的静态;而数字化就是新引擎为整架飞机供给连续的能源鞭策飞机驶向客户真正念来的目的地。”

与数字化策略相匹配的组织架构跟机制流程是转型的根底。安然人寿联合革新须要停止顶层计划连续摸索组织架构进级优化买通从总部到一线代理人及客户的端对端机制与流程让数字化赋能运营经管的各个环节。

“安然人寿的组织架构可以类比为人的身体。数字化资助公司构建总部‘聪明大脑’可能快捷‘批示’各营业模块让全部公司的运营经管像人的身体一样灵巧高效。”杨铮论述了安然人寿数字化革新的框架“经由过程组织架构的进级咱们愿望可能更好天施展数字化的效率改良客户体验、晋升运营服从、优化营业质量。”

杨铮对安然人寿的革新转型充满信心:“数字化革新不是浮于表层而是深化肌理是一个买通高低、周全纵深的革新这是咱们对以后供需错配痛点周全梳理后迈出的坚决一步。咱们坚信数字化可能助力公司办理以后开展中的痛点、难点让科技跟业务流程无缝融会助力寿险转型冲破迈向高质量开展的途径。”

杨铮指出要顺遂促进寿险革新须要应用流程驱动、数据驱动和数字化同享平台的撑持重塑寿险的运营管理模式。“数字化正在融入渠道、产物、经营、财企风控的各个方面。”

劳动力生齿紧缺叠加客户需要真个变更正加速鞭策保险供应真个渠道由“人海型”变化为“专业型”。

安然人寿革新的一个紧张标的目的就是个险渠道革新经由过程数字化赋能代理人步队高质量转型设立专业化的评估系统从源头跟妙技两方面周全晋升代理人专业性“让机翼失掉更优的适配性更贴合行业新情况下的‘氛围动力学’”。

安然人寿常务副总经理胡景平先容安然正在齐体系落地“三好五星”系统用“行动好支持质量好质量好驱动事迹好”的内涵逻辑从数字化减员、培训、活动量和一样平常经管等四个次要方面赋能营业部运营经管、代理人一样平常高效运营展业。胡景平泄漏现阶段安然人寿超50%的营业部告竣“三好五星”潜力及以上尺度营业部运营管理水平正在稳步晋升。

打造“三好五星”营业部进程中数字化对象供给紧张支持。“咱们以勤俭营业部司理90%的经管工夫、晋升95%营业部的管理水平为方针针对部课运营中组织开展、营业开拓、妙技培育跟一样平常经管等焦点环节研发了一系列数字化平台对象赋能部课主管及一线代理人。”

得益于一系列数字化对象的赋能安然人寿正在把传统代理人营业部改革为数字化营业部。正在胡景平看来对代理人渠道来讲数字化最间接的作用是让发卖加倍专业化。经由过程数字化活动量经管、数字化培训的落地让业务员的展业事情标准化、系统化。

“颠末一段时间的摸索前行停止2021年11月咱们的试点部月均FYP同比2020年晋升了14%。信任跟着寿险革新的连续深入、稳步促进革新效果会慢慢浮现为安然寿险将来的可连续安康开展打下坚固的根底。”胡景平对将来的革新效果充满信心。

寿险业开展的焦点一是渠道二是产物。渠道、产物双翼发力才气保障企业运转的稳定性。正在产物端数字化也为安然人寿供应侧革新供给高效助力。

一方面安然人寿将数字化使用于产品设计、战略研讨进程中深耕客户更多元、更细化的需要。

安然人寿总经理助理、总精算师孙汉杰先容安然人寿大幅刷新了履历剖析系统正在数据分析邃密度、维度和服从方面均有晋升。

数据邃密度方面底层数据邃密到逐保单、逐险种、逐责任级别可能正在该微观级别上精确计较裸露数、预期赔付等目标;剖析维度方面依靠数字化才能撑持数十种分歧角度的剖析除传统履历剖析内容中借席卷了保险深度、客户行动、业务员质量等类型的剖析;服从方面亿级底层数据的计较与刷新只需数小时。

“得益于新的数据系统数据需要的响应速度降低到小时级履历剖析更无效天介入了产品设计进程产品设计迭代进程显著提速。”孙汉杰进一步先容。

若何确保产物与客户保证需要相匹配?对此安然人寿经由过程树立范围重大的数字化产物责任库将公司及同业千余款产物归入此中并对产物责任停止精细化、结构化拆解以此去更好掌握客户需要。基于这一产物责任库安然人寿开辟了“聪明保”可为客户及其家庭正确剖析保证缺口资助代理人为客户量身定制保险计划。

另一方面安然人寿保持“产物+”战略经由过程科技赋能买通内外部生态资源支持产物拓维。安然人寿总经理余宏默示“咱们正在美满保险产品系统的同时不休拓展保险效劳鸿沟周全结构‘保险+安康’、‘保险+养老’愿望为客户带来省心、省时又省钱的温心效劳知足客户安康经管跟养老效劳等一揽子需要。”

新期间保险业进入高质量开展的阶段除要依靠年夜数据去知足客户“千人千面”的需要、晋升产物供应才能中一样要思量到客户对优质服务体验的诉求愈来愈下。

对此安然人寿踊跃经由过程数字化经营晋升包罗核保、顾全、续收、理赔跟增值效劳在内的齐流程效劳才能把庞大跟难题留给本人把简略、高效、优良的体验供给给登上安然人寿这架客机的客户让他们享用“有温度的效劳”。

开辟AI核保效劳大幅晋升时效;与天下各大病院数据平台毗邻前置客户理赔流程实现案件预赔、极速理赔;依靠区块链技巧翻新推出免报案、免资料、免跑腿的“免请求·省心赚”理赔新形式;打造密切、天然的AI视频机器人为客户自助在线解决营业供给便当。

须要留神的是仅仅依赖丰硕效劳供应方法、晋升效劳服从并没有等同于客户体验的优化。安然人寿首席运营官史伟玉指出:“效劳最大的难点是对客户需要的精确掌握。效劳海量客户保持高质量效劳尺度安然人寿的谜底是拥抱数字化。正确天辨认跟办理客户真实效劳须要掌握好效劳标准为客户计划得当的效劳并正在得当时间提示并资助客户利用让客户感触感染到安然人寿效劳的知心、简略、便利。”

对此安然人寿进一步经由过程数字化洞察深耕个别精益化效劳办理客户实际须要。针对传统效劳形式存在效劳权益婚配无序、触达随机性强、客户知晓度高等问题安然人寿构建“权益实验室”经由过程分权益、分客群的测试停止数据堆集并绘制重点客群画像建构起一套静态的客群圈选模子经圈选的客户权益使用率整体晋升了9.9个百分点。史伟玉默示“客户是以取得更好的花费体验这是咱们经由过程数字化革新愿望到达的后果。”

跟着渠道跟产物革新的深入、由点及面推广安然寿险革新的效果正渐渐浮现。然而思量到复杂多变的内部经济情况跟全部行业转型求变带来的影响安然人寿认识到一家站正在供应真个企业只有从上至下应需、应变才有能够祖先一步超过“供需错配”。而安然人寿找到的突破口恰是对自身的运营经管停止大马金刀天转型以打造全新的数字化运营平台。

据安然人寿副总经理邓明辉先容安然人寿打造了“喜报”聪明运营剖析平台并以此构建营业运营经管“先知、先决、先行”的才能引领公司数字化厘革。“咱们的运营剖析平台便比如飞机的驾驶舱经由过程仪表盘可以明晰天把握公司运转的静态提早预警问题危险。”

另外面临行业增速变更的应战安然人寿保持严控投入、晋升产能增强精细化投产经管。“咱们把投产归入经管审核以产定投实行营业跟投产单管控从总部到机构投产经管责任层层落实至运营主体经由过程明白营业方针、经营策略去公道资源实现投产优化。”邓明辉先容。

安然人寿这架大型客机的焦点构件——渠道、产物、经营跟资源四大模块正全面实施数字化经由过程前沿技术与营业、运营、经管的融会“数字寿险”新形式的范式日渐浮现“经营、效劳、保证、预警等才能皆失掉显著性晋升”。

安然集团董事长马明哲曾讲过将来周全数字化将成为安然可连续开展的“压舱石”与“领头雁”。正在安然集团周全数字化策略的指引下安然人寿作为安然机群的领航机坚决以数字化革新为公司转型开展提质增效为公司长时间稳重增加打下坚实基础也正在此历程中塑造了寿险业转型的数字化新样本。